¿Discriminación en créditos?

En medio de una crisis causada, en muy buena medida, por la falta de pago en créditos hipotecarios, surge una demanda de la “Asociación Nacional para el Desarrollo de Gente de Color”, en Estados Unidos, que reclama que las empresas Wells Fago y HSBC Holdings cargaron tasas de interés excesivas para los afroamericanos que tomaron créditos hipotecarios de alto riesgo.

En la demanda presentada en la ciudad de Los Ángeles se dice que dichas entidades dieron a sus clientes negros un “trato dispar” (para ver la nota completa). Si bien Wells Fargo ya respondió a las acusaciones diciendo que: “nunca hemos tolerado, y no vamos a tolerar, discriminación en ninguna de sus formas”, la realidad es que este es un tema que no es nada nuevo.

Es apresurado confirmar si en realidad existió discriminación por parte de ambas empresas, sin embargo es posible vislumbrar al menos un par de escenarios posibles:
1. Wells Fargo y HSBC cometieron, en efecto, discriminación contra una minoría, y por lo mismo deben ser castigados y;
2. las altas tasas de interés cobradas a estos grupos (suponiendo que en efecto fueron mayores) responden más bien a que dichas personas, por reprobables circunstancias de las que fueron y son víctimas actualmente, son agentes de alto riesgo sobre las cuales es necesario, después de realizar un análisis de riesgos, cobrar una tasa de interés mayor para poder garantizar la rentabilidad del préstamo.

Tendemos a reconocer cualquier diferencia en el trato con las minorías como un acto de discriminación; la realidad es que no siempre es así. Que a una minoría se le dé un trato distinto es normal pues son, de hecho, minorías. No siempre sucede que un grupo minoritario tenga peores condiciones vida, simplemente son, en ocasiones, distintas.

En el caso de la actividad económica, por su parte, tendemos a reconocer que cualquier desventaja de un grupo específico es un trato discriminatorio, cuando no siempre es así (al menos no forzosamente). Si un grupo tiende a no ser capaz de garantizar la devolución de un crédito, por ejemplo, no suena descabellado generar un filtro económico para mantener a posibles morosos alejados. De fondo, prestar a un grupo de alto riesgo eleva los costos. Para determinar si existió discriminación en este caso, sería necesario, a mi entender, comprobar que personas de otros grupos, con las mismas complicaciones para pagar su crédito, recibieron algún tipo de trato preferencial (que dadas las causas de la actual crisis parece ser que sí).

Ahora sólo queda esperar y ver si el caso prospera y, dadas las penas multimillonarias en el vecino del norte, probablemente Wells Fargo y HSBC desearán haber prestado el dinero.